연말정산은 1년 중 딱 한 번 오는 합법적 절세 기회입니다. 그런데 대부분의 직장인이 1월에 서류를 받고 나서야 준비를 시작해요. 그때는 이미 늦습니다. 연금저축·IRP 납입, 신용카드 전략, 헬스장 영수증, 월세 서류 — 지금 챙기면 환급이 늘어나지만 내년 1월에 챙기면 소용없습니다. 2026년 귀속분(2027년 1월 정산) 기준으로 지금부터 미리 준비해야 할 항목을 정리했습니다. 📅 연말정산 타임라인 — 지금이 골든타임인 이유 연말정산은 1월에 서류를 제출하지만, 환급액을 결정하는 건 12월 31일까지의 행동입니다. 연금저축·IRP에 추가 납입하거나, 고향사랑기부를 하거나, 현금영수증을 챙기는 것은 모두 12월 31일 이전에 해야 인정됩니다. 국세청 홈택스의 '연말정산 미리보기' 서비스는 매년 11월에 열립니다. 1~9월 카드 사용 내역을 기반으로 예상 환급액과 남은 공제 한도를 계산해줘요. 연말정산 준비 타임라인 지금~10월: 공제 전략 점검, IRP·연금저축 납입 여부 확인 11월: 홈택스 '연말정산 미리보기' → 부족한 항목 파악 12월: 연금저축·IRP 추가 납입, 고향사랑기부, 카드 전략 마무리 1월: 회사 서류 제출, 홈택스 간소화 서비스 확인 💰 가장 효과 큰 공제 — IRP·연금저축부터 연말정산에서 환급액을 가장 크게 늘릴 수 있는 항목은 IRP와 연금저축입니다. 2026년 기준 합산 세액공제 한도는 연간 900만 원입니다. 총급여 5,500만 원 이하라면 세액공제율이 16.5%라서 900만 원 납입 시 최대 148만 5,000원을 돌려받습니다. 총급여 5,500만 원 초과라면 13.2%로, 최대 118만 8,000원 환급이 가능해요. 지금 연금저축이나 IRP 계좌가 없다면 지금 개설하고 연내 납입하면 됩니다. IRP는 증권사 앱으로 5분이면 개설할 수 있어요. 계좌를 만들기만 해도 되는 게 아니라 12월 31일까지 납입한 금액만 공제되니 미루지 마세요. 🏋️ 2026년 ...