신용대출 금리가 연 6%인데 다른 은행에서 연 4%로 갈아탈 수 있다는 걸 알면서도 그냥 두는 직장인이 많습니다. 3,000만 원 대출 기준으로 금리 2%p 차이는 연간 60만 원, 3년이면 180만 원이에요. 갈아타는 데 드는 시간은 30분입니다. 하지만 무조건 갈아타는 게 유리한 건 아닙니다. 중도상환수수료가 남아 있거나, 기존 대출에 우대금리 조건이 걸려 있다면 계산이 달라져요. 🔢 이자 절감액 직접 계산하는 법 연간 이자 절감액 = 대출 잔액 × (현재 금리 − 새 금리) 예: 대출 잔액 3,000만 원 / 현재 6.5% / 새 금리 4.5% → 연간 60만 원 절감, 3년 180만 원 여기서 중도상환수수료를 빼야 실제 이득입니다. 1금융권 신용대출은 통상 잔액의 0.5~2% 수준이에요. 갈아타기 손익분기 계산 연간 절감액 ÷ 중도상환수수료 = 손익분기 기간 예: 연 60만 원 절감 / 수수료 30만 원 → 6개월이면 본전 만기가 6개월 이상 남아 있다면 갈아타는 게 유리합니다. 🚫 갈아타면 안 되는 4가지 경우 1. 수수료가 절감액보다 큰 경우 : 만기까지 6개월 미만이면 이자 절감이 수수료를 못 넘을 수 있어요. 2. 마이너스통장 6개월 미경과 : 한도대출은 대출 실행 후 6개월이 지나야 갈아타기 가능합니다. 3. 우대금리 조건이 걸린 대출 : 현재 적용 금리(우대 포함)를 확인하고 비교해야 합니다. 표면금리만 보면 오히려 금리가 올라갈 수 있어요. 4. 정책금융 상품 : 햇살론·새희망홀씨 같은 정책금융은 이미 시중보다 낮아서 갈아탈 필요가 없습니다. 📱 2026년 갈아타기 방법 — 앱으로 30분 토스·핀다·뱅크샐러드·카카오뱅크·각 은행 앱에서 비교 후 신청이 가능합니다. 비교 단계의 신용 조회는 점수에 영향 없어요. 실제 심사 신청 시에만 기록이 남습니다. 여러 플랫폼에서 비교하고 한 곳만 신청하는 게 좋은 전략입니다. 💡 갈아타기 외 이자 줄이는 법 — 금리인하요구권 신용점수 상승, 소득 ...